Советы юристов от "Делу время" | Банкротство

С 1 марта 2025 года в России появился новый способ борьбы с кредитными мошенниками — самозапрет на оформление потребительских кредитов и займов. Это добровольный отказ от возможности взять долг, который вы устанавливаете сами через «Госуслуги» или (скоро) через МФЦ. Но спасёт ли это от всех проблем? Разбираемся подробнее! Это ваш личный «стоп-кран» для банков и МФО. Установил запрет — и никто, включая вас самих, не сможет оформить на ваше имя потребительский кредит. Цели простые, но важные: Запрет работает только для кредитов с высоким риском мошенничества: А вот ипотеку, автокредиты или образовательные займы с господдержкой он не затрагивает — там проверка строже, да и мошенникам такие схемы неинтересны. Так же самозапрет не распространяется на УЖЕ ВЫДАННЫЕ кредитные карты. Лимиты продолжают действовать. Сейчас это делается через «Госуслуги» — быстро и бесплатно: С сентября 2025 года добавится вариант через МФЦ — там просто заполните бумажное заявление. Запрет бессрочный, пока вы сам

Иногда обстоятельства складываются не в нашу пользу: проблемы со здоровьем, увольнение или снижение зарплаты могут помешать вовремя выплатить кредит. Для банка, к сожалению, любые причины задержки платежа не считаются оправданием. Что ждёт заёмщика при просрочке? Именно первая просрочка страшит многих заемщиком и именно после первых просрочек совершаются те ошибки, которые в будущем уже нельзя исправить. 1️⃣ Начисление штрафов Сразу после пропуска платежа банк добавит пени и штрафы. Сумма долга будет расти с каждым днём, увеличивая финансовую нагрузку. На самом деле ничего критичного в этом нет. Допустим, у вас кредит под 18%. "Штраф" - двойная процентная ставка. Даже 36% годовых "штрафных" санкций начисляется на просроченный платеж, а не на ВЕСЬ кредит. Вы пропустили платеж в 25 тысяч? На 2 недели? Пени составят... всего 350 рублей. Поэтому не стоит перекрывать "проблемный" платеж с кредитки и, Боже упаси, займом из МФО. Лучше дождитесь исправления ситуации и спокойно погасите, покры

Госдума ввела "период охлаждения" для кредитов 🕒. Новый закон, инициированный Владимиром Путиным и доработанный с учетом предложений банков и микрофинансовых организаций (МФО), направлен на защиту граждан от мошеннических схем при оформлении займов. Документ, принятый во втором и третьем чтениях, вводит обязательную отсрочку перед выдачей кредитных средств, чтобы заемщики могли оценить свои действия и избежать необдуманных решений. По задумке авторов, закон защитит заемщиков от мошенников и необдуманных решений. 🔹 Отсрочка перевода средств клиенту после оформления кредита: 4 часа — для займов от 50 000 до 200 000 ₽ 48 часов — для сумм свыше 200 000 ₽ 🔹 Дополнительные меры: Лимит 50 000 ₽ на пополнение новых виртуальных карт в первые 48 часов с момента выдачи/создания. Проверка совпадения данных заемщика и получателя при выдаче займов в МФО и кредитов в банках. Фиксация всех этапов кредитования и перевода средств с точностью до секунды и хранение не менее 5 лет 📝 🔹 Для МФО и банко

Каждый Новый год несет собой большое количество новых законов, индексаций и сюрпризов. Сегодня поговорим про повышение МРОТ, пенсий и госпошлин. Выясним, какими будут социальные пособия, в том числе пособия семьям с детьми. Что за новая система защиты ипотечных заемщиков нас ждет, и сколько теперь будут стоить сигареты. Начнем с положительных изменений. Главное нововведение — это увеличение минимального размера оплаты труда (МРОТ). С начала января его размер составит 22 440 рублей в месяц. Теперь заработная плата за полный рабочий месяц до вычета подоходного налога не может быть ниже установленного федерального МРОТ. Это правило также распространяется на выплаты по больничным листам за полный месяц. Кроме того, размер МРОТ влияет на расчет декретных выплат, особенно в случаях, когда женщина не была официально трудоустроена в течение двух предыдущих лет. Индивидуальные предприниматели, нотариусы и арбитражные управляющие также могут рассчитывать на пособие по беременности и родам, исход

ВС РФ в рамках дела о банкротстве дело № А46-16345/2016 пришел к выводу о необходимости продажи недвижимости целиком, несмотря на долевое разделение имущества между должником и его бывшей супругой. Процесс начался с подачи Т. заявления о собственном банкротстве в 2016 году. В 2019 году он развелся с женой, и суд установил долевое владение их совместным имуществом. Финансовый управляющий предложил реализовать весь жилой дом, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов, но должник настаивал на продаже только своей половины, ссылаясь на долевое владение. Как и на преимущественное право покупки доли вторым совладельцем. Суды трех инстанций встали на сторону должника, поддержав его право на продажу только своей доли. Они установили, что стоимость доли должника Т. составляет 30 млн. рублей, в то время как весь дом оценивался в 82 миллиона рублей. Один из банков-кредиторов, который и дошел до ВС РФ, утверждал, что продажа всего объекта недвижимости будет более выгодной, так как это

Основная масса телефонных мошенничеств так или иначе связана с получением у жертвы кодов доступа к чему-либо. Код для входа в банковское приложение, код для входа или сброса пароля на Госуслугах являются безусловными фаворитами в числе целей мошенников. В декабре Госуслуги внесли изменения в шаблон уведомления, поступающего с портала. Отныне там прямо написано, что код спрашивают только мошенники. Ранее просто предлагалось никому не сообщать код, а еще раньше – не сообщать его третьим лицам. Вследствие чего у мошенников был отработан «скрипт-возражение», когда они убеждали, что сообщать нельзя только ТРЕТЬИМ лицам. А их тут нет: мошенник-собеседник «первое лицо», как отправитель, а его потенциальная «жертва» - как получатель. Звучит абсурдно, но на непосвященных в нюансы технического плана все неплохо срабатывало. И вот новое препятствие, которое мошенники уже переработали в свою пользу. Один из наших подписчиков, Иван, поделился полной записью разговора с мошенников. Для удобства при

Те, у кого родственники задолжали крупные суммы денег банкам и микрофинансовым организациям, нередко сталкиваются с откровенным прессингом как со стороны кредитора, так и со стороны коллекторов. Им угрожают тем, что именно они будут выплачивать долги за своего родственника, если он не начнет платить сам. Особенно стараются в угрозах коллекторы. С их слов, чуть ли не условно-знакомые люди будут обязаны платить за должника. Все это обман и незаконное давление! В большинстве случаев подобные угрозы не более чем пустой звук. Их цель понятна и очевидна: перепугавшиеся родственники, которых буквально по списку обзванивают коллекторы (кстати – это незаконно!) начинают активно давить на должника и он, возможно, что-то заплатит своим кредиторам. Нередко близкие родственники сами готовы заплатить. Законом предусмотрен ряд случаев, когда статус близкого родственника может быть юридически закреплен в кредитном договоре. Это: 🔸Поручительство. Если вы поручились за исполнение кем-то обязательств

Как минимум не спешить их платить! Скорее всем вам придется банкротиться. Увы, многие граждане оказываются в долгах из-за того, что мошенники оформили на них кредит. Или же они сами взяли этот кредит по требованию мошенника и в дальнейшем передали его злоумышленнику. Здесь важно разделить два ключевых способа мошенничества. Например, взломав Госуслуги, личный кабинет банка или представив поддельные документ сотруднику банка. Даже если вы сами передали доступ от Госуслуг, поверив, что вам звонит "оператор связи" или "майор ФСБ". Такой кредит не стоит спешить платить или бежать банкротиться. Обращайтесь в полицию и после возбуждения уголовного дела – в банк с претензией о признании договора незаключенным. Вы не обязаны платить этот кредит, кому банк его выдал – пусть с того и требует! Если банк отказал в отмене договора, то обращайтесь в суд. Здесь, увы, вам придется платить такой кредит. Есть зыбкая и начинающая проклевываться практика признания таких договоров незаклчюенными, но в осн

Практически ежедневно и в комментариях, и в нашем чате должники задают вопрос о том, а что РЕАЛЬНО могут сделать коллекторы? Чего на самом деле стоит бояться и могут ли приехать домой? В своих роликах я постоянно говорю вам о том, что бояться коллекторов не стоит. Прав у них ничуть не больше, чем у банка. А в ряде случаев и еще меньше. Но что конкретно они могут сделать по закону и даже игнорируя законы? Очень и очень мало. И еще соблюдать кучу ограничений. Например, в разговоре лишь напоминать про долг. Ключевое слово – напоминать! Не угрожать, не требовать и уж тем более не крыть матом. Увы и ах, нам-то с вами известно, что эти люди просто так на милых беседах не остановятся. Поэтому, они как минимум начинают слать сообщения с угрозами. Самое популярное: это запрет выходить из дома, потому что сейчас приедет выездная группа и вам… будет плохо. Вот примеры сообщений, которые получают должники – они делятся ими в нашем закрытом чате в ТГ. Подпишитесь, кстати, на наш Чат Поддержки должн

Недавно проведенный опрос в нашем ТГ-канале, что больше всего в жизни с долгами граждан пугает именно безденежье, когда все доходы идут на погашение долга, а конца и края этим долгам не видно. Представим ситуацию: Долг 900 тысяч. Платежи по «графику» больше 30 тыс. рублей. Но из-за потери дохода должник работает за 30-35 тысяч рублей (и это еще хорошо!). Суд, исполнительное производство. И вот с него удерживается приставами 50% заработка. Сколько будет погашаться долг почти в 1 млн. рублей платежами по 15 тысяч? Минимум 5 лет. 😱 5 лет жизни на 50% от и без того скромного дохода! Это если ничего не случится и если доход не исчезнет вовсе. А ведь кредитор имеет полное право ежегодно индексировать остаток долга! В реальности погашение займет еще больше времени. И ведь обязательно появятся другие долги. Кредитки. Коммунальные платежи. Это натуральная кабала. ❓Увеличить доход, начать свое дело или иным образом сделать жизнь лучше? Но должнику с открытыми исполнительными производствами