Fin-plan | Инвестиции в акции, облигации, криптовалюты

Предположим, цель ваших инвестиций — получать вторую пенсию в старости, а горизонт инвестирования составляет 20 лет. При этом вы не хотите заморачиваться с управлением портфеля. Самым простым решением может выглядеть покупка облигаций на долгосрок. Но покупать только их — опасно. Помимо длинных облигаций, должны быть еще и короткие бумаги. Почему — разобрали в статье. Облигации по срокам делятся на: ✅ Короткие облигации — это часть диверсификации портфеля. Если в портфеле только длинные облигации, то это нарушение правил диверсификации. Она предполагает наличие облигаций с разными сроками, а также облигаций разных эмитентов, из разных отраслей и даже валют. Тогда это считается хорошо диверсифицированным портфелем с около нулевыми рисками. ✅ Короткие облигации нужны на случай форс-мажоров. К примеру, в 2025 году инвесторы ожидают снижение ключевой ставки, которое приведет к снижению доходностей и росту цены облигаций. Поэтому кажется логичным перекладываться в длинные облигации, пока до

Владельцы старых типов ИИС теперь должны быть очень внимательны. С этого года появился ряд изменений, незнание которых могут подпортить настроение и намеченные планы. Что изменилось, рассказываем в статье. 1. ИИС должен быть открыт в течение полного календарного года, по итогам которого оформляется вычет. Раньше: Можно было пополнить ИИС перед закрытием и в следующем году, после завершения налогового периода, получить вычет за это пополнение. Разберем на примере⤵️ Вы открыли счет ИИС типа А в январе 2021 года. Чтобы сохранить налоговые льготы, вам нельзя закрывать его в течение трех лет, т. е. до января 2024 года. При этом можно было получить вычет еще и в 2025 году, если пополнить перед закрытием в 2024 году. Сейчас: Если вы пополнили счет перед закрытием, то налоговый вычет с него вам не доступен. Льгота можно получить, только если перенести закрытие на январь следующего года. 2. Налог с процентов по депозитам не входит в налоговую базу и не попадает под вычет. Налоговые вычеты пол

В апреле стартует новый дивидендный сезон. А это значит, что пора присматривать акции, по которым можно ждать высокой дивидендной доходности. В этой статье разобрали 3 компании, финансовые отчетности которых еще не вышли, но по нашим оценкам их дивиденды могут приятно удивить. В конце можно бесплатно получить подборку стабильных дивидендоплательщиков, актуальных в 2025 году. 1. X5 Group Корпоративный центр ИКС 5 – одна из крупнейших в России мультиформатных компаний розничной торговли, управляющая торговыми сетями Пятёрочка, Перекрёсток и Чижик. Компания также развивает онлайн-сегмент, который представлен такими бизнесами, как Vprok.ru, 5Post и Много лосося. Акции X5 Group сейчас достаточно хорошо растут на фоне ожиданий высоких дивидендов. Компания уже заявила о том, что на ее счетах лежит 160 млрд рублей и все они пойдут на выплаты дивидендов за прошлые периоды (компания не платила дивиденды с 2021 года). По нашим оценкам, дивиденд будет в районе 800-900 рублей на 1 акцию. Это порядк

Хранить деньги на депозитах сейчас чуть ли не самый лучший вариант для большинства россиян. Ставки по ним выросли аж до 25% годовых. Но такие условия краткосрочны: придет время и доходности скатятся до 4-6% годовых. Какие есть альтернативы и почему об этом стоит подумать уже сейчас, разобрали в статье. В конце подсказали, как можно сделать финансовый рывок в 2025 году, чтобы быстрее накопить на свою финансовую цель. Доходности по депозитам напрямую зависят от динамики ключевой ставки. Пока она высокая, банки предлагают привлекательные условия по сберегательным счетам. Ключевая ставка — это инструмент денежно-кредитной политики, основной целью которой является обеспечение нормального уровня цен и инфляции. На последнем заседании Центробанка ключевую ставку оставили на прежнем уровне в 21%. Инфляция пока высокая, цены продолжают расти, поэтому ее не стали снижать. Но долго держать ставку на таком уровне опасно, потому что: ❌ кредитование в стране может резко упасть. В последние месяцы он

Собрать инвестиционный портфель — полдела. Это как набрать в компанию специалистов высшего уровня. Они могут работать сами по себе, но если ими грамотно управлять, то эффективность будет в разы выше. Так же с портфелем: он будет работать, даже если его не трогать, при условии, что изначально правильно собран. Но может приносить еще бОльший результат, если контролировать риски и повышать доходность. В статье узнаете, когда пора обновлять содержимое портфеля, чтобы он работал еще лучше. А в конце — что нужно для того, чтобы сделать финансовый рывок в 2025 году. Ориентир №1: что-то происходит с конкретными акциями В наших портфелях нет случайных акций. Мы отбираем только фундаментально сильные активы, в которых есть внутренние источники роста. Однако, периодически мы смотрим, сохраняются драйверы роста, из-за которых взяли акцию, или нет. Разберем на примерах: ➡️ Допустим, купили недооцененную акцию: компания круто растет по финансовым показателям, но стоит дешевле справедливой стоимости.

Облигации популярны среди инвесторов, потому что приносят регулярный купонный доход. Но он может быть как фиксированным, так и плавающим. Если знать, когда делать упор на каждый из них, то можно извлечь больше выгоды. В статье разбираем, когда целесообразно покупать преимущественно облигации с плавающим купоном, а когда с фиксированной доходностью. 🎁 Внутри бонус: подборка надежных облигаций РФ, которые актуальны в 2025 году. Начнем с того, что облигация является долговым инструментом. Вы купили облигацию у того, кто ее выпустил и как будто одолжили ему денег. За это вам с определенной периодичностью платят проценты (купоны). Даже если облигацию купили у другого инвестора, то все равно получаете процентный доход. Можно сказать, что это “долговая расписка”, по которой вам обязуются вернуть сам долг и выплатить проценты за пользование деньгами. Если проценты оговорены в момент покупки, то это облигация с фиксированным купоном. А если они могут меняться, пока действует бумага, то это обл

На прошлой неделе рост рынка ускорился. Индекс Мосбиржи вырос выше значения в 3200 пунктов, а преодоление этого уровня открывает путь для значимого роста. Мы как долгосрочные инвесторы видим 4 фундаментальных драйвера, которые могут влиять на него в течение этого года. Их разбираем в статье. 💡 В конце подсказка, как сделать финансовый рывок и заложить основу для мощного роста портфеля с поддержкой экспертов бесплатно. Также внутри полезный бонус на будущее. 1. Сезон отчетностей В России стартовал сезон отчетностей. Компании отчитываются за 2024 год, и результаты как всегда у всех разные: у кого-то они откровенно слабые, а у кого-то финансовые показатели растут двузначными цифрами. Например: 👉 слабые результаты показывают металлурги (Северсталь и Норникель), однако не стоит списывать их со счетов. Эти компании можно рассматривать как ставку на перемены. 👉 отличились Аренадата (выручка выросла на 52%), Делимобиль (выручка выросла на 35%), Лента (выручка выросла на 44%). /Не является п

Чтобы защитить деньги от обесценивания, инвесторы покупают флоатеры — облигации с плавающим купоном. Но это выгодно, пока ставка ЦБ растет. Потому что их годовая купонная доходность обычно привязана именно к ней. Сегодня, 14 февраля, Центробанк оставил ключевую ставку на том же уровне, что и в декабре прошлого года — 21%. Стоит ли покупать флоатеры сейчас? И что делать с бумагами, которые покупали на росте ставок. Разбираем эти и другие вопросы в статье. 🎁 В конце подарок — чек-лист по облигациям РФ, которые дают хороший регулярный купонный доход. С прошлого собрания ЦБ прошло много событий. При этом есть как негативные (проинфляционные), так и позитивные (дезинфляционные). Из негативного: Чиновники не удержались и потратили денег сильно больше, чем положено, в прошлом месяце, создав очередную порцию бюджетного импульса. Подобное поведение и есть главная причина инфляции в 2024 году. Это плохо. Но хорошо то, что они обещают больше так не делать и до конца года держать себя в рамках. М

Представьте: вы просыпаетесь утром, проверяете свой банковский счет и видите, что на него снова поступили деньги. И это не зарплата, а ежемесячный пассивный доход. При этом, вы не сдаете в аренду объекты недвижимости и не вкладываете миллионы в чужой бизнес. Похоже на сказку, но это реальность для многих финансово грамотных людей. В этой статье расскажем, на чем можно зарабатывать пассивно, если вы не олигарх. По данным “СберСтрахования жизни”, каждый четвертый житель России имеет пассивный доход. Эти данные были получены в январе прошлого года. Причем наиболее популярным видом пассивного заработка оказались банковские вклады и накопительные счета. На них зарабатывают 16% участников опроса. Каким бы простым решением это не выглядело, с депозитами не все так гладко: ❌ По накопительным счетам проценты не очень высокие, обычно они привлекательны первые 3 месяца, а потом скатываются на уровень инфляции. ❌ Вклады также ограничены по условиям — проценты по ним чаще всего можно получить тольк

Вы когда-нибудь задумывались, почему одни люди легко управляют своими финансами, а другие постоянно сталкиваются с долгами и нехваткой денег? Секрет не в размере зарплаты, а в умении грамотно распоряжаться тем, что есть. Финансовая грамотность — это навык, который может изменить вашу жизнь. В этой статье вы найдете 5 практических правил, которые помогут стать финансово грамотным, перестать бояться денежных вопросов и начать двигаться к своим целям. Правило 1. Формировать подушку безопасности Чаще всего об отсутствии финансовой подушки вспоминают, когда уже наступила чрезвычайная ситуация: серьезно заболели или потеряли работу. Но лучше позаботиться о ней сейчас, пока есть стабильный источник дохода. Эксперты рекомендуют делать “подушку” из 3-6 месячных зарплат. Но сразу выделить большую сумму бывает очень сложно. Поэтому обычно подушка безопасности копится медленно, а иногда и вовсе сходит на нет. Чтобы ускорить процесс, можно использовать инвестиционные инструменты, которые при необхо