Предыдущая публикация
ВЫГОДНАЯ УСЛУГА НЕКОТОРЫХ БАНКОВ
В 2015 году на финансовом рынке появился новый продукт – индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно – ИИС). Его придумали специально, чтобы завлечь больше людей на биржу. Тех, кто хотел, но боялся потерь, предпочитая хранить деньги на банковских депозитах с гарантированной доходностью. Главная фишка ИИС – со своих инвестиций вы получаете налоговый вычет. Да-да, тот самый, который вы получаете при покупке недвижимости (один раз в жизни) или при оплате лечения и обучения (хоть каждый год). Государство вам возвращает подоходный налог (13%), который вы ранее заплатили. Рассказываем про плюсы и минусы новой инвестиционной идеи, а также раскрываем другие важные нюансы, чтобы вы могли понять, нужен ли вам такой счет. Плюс 1. Брокерский счет, только лучше Для тех россиян, кто уже давно играет на бирже, выгода очевидна. Минусов у идеи нет, если сравнивать с обычным брокерским счетом. Именно поэтому первыми ИИС открыли продвинутые частные инвесторы. Все как и при обычной торговле на бирже. Вы точно так же покупаете акции и облигации, рассчитываете на рост стоимости активов, купонный доход и дивиденды, но при этом еще и налоговый вычет можете получить. Если вы давно планировали попробовать себя на бирже, ИИС – отличный инструмент для новичков. При этом функционал даже выше. Можно выбрать ценные бумаги на свой вкус, а можно довериться управляющей компании и приобрести определенные пакетные предложения. Последнее актуально для пассивных инвесторов, кто не хочет вдаваться в нюансы биржевой торговли, но хочет получать пассивный доход выше, чем по банковскому депозиту. Плюс 2. Доход в 40 – 50% годовых Собственно, налоговый вычет. Есть два вида: либо возвращаете 13% с вложенной суммы, либо не платите налог на прибыль при продаже акций и облигаций. Принять решение, какой вам выгоднее, вы можете позже. Но большинство инвесторов выбирают первый вариант. И здесь нужно знать особенности получения налоговых вычетов.
В случае с ИИС первые выплаты можно получить уже в начале 2018 года. Для этого нужно открыть ИИС до конца 2017 года и положить на него деньги. Допустим, если вы заведете на счет 200 тыс. рублей, то уже в январе сможете подать заявление в налоговую на возврат вам 13% от этой суммы. С учетом бюрократических процедур деньги вам поступят не раньше апреля. Но, согласитесь, это неплохой доход за 3-4 месяца (40 – 50% годовых). Плюс 3. Выгоднее депозита Сейчас ставки по депозитам едва достигают 11 – 12% годовых. И явно будут снижаться со временем. По ИИС с учетом налогового вычета можно получить куда более высокий доход. Судите сами, если вы вносите на счет по 100 тыс. рублей в течение трех лет, то только за счет налогового вычета получите за три года 39 тыс. рублей чистой прибыли. А еще будет доход от вложений в ценные бумаги. По акциям его гарантировать невозможно, а вот по облигациям – вполне. Особенно если речь идет об обязательствах государства или крупных компаний. Доход по ним сейчас составляет 10 – 11% годовых. Таким образом, если посчитать совокупную практически гарантированную прибыль, то в среднем она составит 15 – 16% годовых. Если вы вложите деньги в акции, то доход может быть еще выше (например, по итогам 2015 года инвесторы получили средний доход в 40%). Но здесь есть риски. Стоимость акций далеко не всегда растет… Минус 1. Срок – три года Государство хочет привлечь на рынок долгосрочных инвесторов, а не спекулянтов. Поэтому по ИИС ввели небольшое ограничение. Получить налоговый вычет можно только в том случае, если деньги пролежат не меньше трех лет с момента открытия счета. Если вам они вдруг срочно понадобятся, снять их можно будет в любой момент, но тогда придется распрощаться с частью дохода. С другой стороны, три года – это не очень большой срок. По сути, речь идет о трехлетнем депозите с возможностью пополнения. Минус 2. Биржевые риски В отличие от банковских вкладов доходность, которую можно получить по ценным бумагам, не гарантирована. Да и системы страхования не предусмотрено. Если эмитент (компания, выпустившая акцию или облигацию) обанкротилась, то частный инвестор вряд ли что-то получит. Такое случается крайне редко, но все же… Более распространенный случай – падение стоимости акций. Когда вы купили ее за 100 рублей, а потом из-за кризиса или других причин цена упала, например, до 50 рублей. Тем не менее, биржевые риски можно снизить. Есть несколько путей. Во-первых, вкладывать деньги в облигации крупных компаний. Тогда риск снижается почти до нуля. Во-вторых, инвестировать в акции нескольких компаний из разных секторов экономики. В-третьих, создать сбалансированный портфель из акций и облигаций. Он поможет снизить риски, но при этом оставит возможности для роста доходов. Минус 3. Плата брокеру Большое преимущество тех же банковских депозитов еще и в том, что с дохода по ним не берутся никакие налоги. Указано в рекламе банка 10% годовых – значит, вы их и получите. На бирже все немного по-другому. Во-первых, с дохода (если вы покупали и продавали ценные бумаги и получили прибыль) нужно заплатить 13%. Во-вторых, брокер за каждую операцию берет небольшой процент. Обычно это сотые и десятые доли процента. Но если часто покупать и продавать ценные бумаги, то сумма может оказаться приличной. Важный нюанс. Если вы не планируете активно торговать, то выбирайте того брокера, который не берет платы за депозитарий (либо она списывается только в том случае, если вы в этом месяце совершали те или иные сделки). Еще четыре важных нюанса: Открыть можно только один ИИС. Максимальная сумма, с которой государство обязуется давать налоговый вычет, - 400 тыс. рублей в год. Сравнивайте тарифы и выбирайте того брокера, который вам больше подходит.
Следующая публикация
Нет комментариев