Предыдущая публикация
Как работают услуги МФО в 2024 году: получение и возврат микрозаймов от и до
Микрозаймы в 2024 — это гарантированная финансовая помощь для заемщиков‚ которым деньги нужны здесь и сейчас‚ а также на короткий срок. С учетом использования онлайн-систем‚ деньги можно получить за 15 минут‚ а оформление занимает и того меньше. Конечно‚ микрозаймы нужно брать с учетом своей платёжеспособности и оценивать каждое действие разумно. Если этого не сделать‚ то можно столкнуться с проблемами. МФО «Турбозайм» расскажет‚ как работают быстрые займы‚ на что нужно обращать внимание и какие риски оценивать.
Забегая наперед, отметим, что в России до сих пор существует ошибочный стереотип о типовых клиентах МФО. Некоторые люди считают, что в роли заёмщиков выступают безработные или зависимые от кредитов. Однако в реальности в МФО обращаются даже предприниматели, например, когда им необходимы деньги на развитие бизнеса, а в банке труднее получить кредит. Сейчас основная масса клиентов имеет цель — получить деньги быстро и без особых проблем.
Конечно, нельзя исключать ту часть клиентов, которые тратят деньги на сиюминутные удовольствия. Однако мы всегда стараемся повышать финансовую грамотность заемщиков, чтобы займы приносили пользу, а не вред.
Разумеется, определённый процент социума имеет некоторые проблемы с финансами, поэтому зачастую деньги нужны «до зарплаты» или для решения бытовых задач. Актуальность микрозаймов всегда возрастает в периоды кризисов, когда ухудшается платёжеспособность населения.
1. Работодатель сообщает, что зарплата задерживается, а у человека кончились деньги, поэтому нужно как-то прожить неделю или несколько дней.
2. Заболел родственник, которому срочно нужны дорогостоящие лекарства или комплексное медицинское обследование. При этом бесплатный полис ОМС не покрывает затраты в случае с тяжёлыми и сложными заболеваниями.
3. Сломался автомобиль, а до зарплаты ждать ещё целый месяц. Автовладелец обращается в МФО и берет небольшую ссуду, чтобы незамедлительно купить запчасть.
4. Заёмщику нужно выплачивать ежемесячный платёж, но деньги ушли на незапланированные расходы. В итоге клиент банка может допустить просрочку, поэтому обращается в МФО.
5. Человек потерял деньги или оказался в трудной жизненной ситуации. Ему срочно нужно оформить заем, чтобы купить билет на поезд и вернуться домой.
Ситуации бывают разные, а банки не готовы быстро кредитовать население. Некоторые люди заранее оформляют кредитные карты, но и такой платежный инструмент не всегда выручает. Кредитки имеют свои лимиты, да и снять деньги не всегда возможно. В итоге микрозаймы остаются в роли финансовой палочки-выручалочки.
Касательно популярности займов в МФО, они стали пользоваться спросом еще в 2010-х годах. Со временем законодательство совершенствовалось, а с рынка уходили недобросовестные кредиторы. В 2024 году все легальные МФО работают в рамках закона и предоставляют вполне безопасные услуги.
При выборе микрозайма нужно учитывать риски, связанные с платежеспособностью и спонтанными покупками. Не рекомендуется брать деньги на:
сиюминутные слабости, незапланированные или спонтанные покупки;
закрытие предыдущего займа, если вы уже не первый раз обращаетесь в МФО;
азартные игры, лотерейные билеты и прочие вещи с высокими рисками;
вещи или услуги, которые вы не можете себе позволить купить на собственные средства.
Например, если человек может отложить несколько зарплат, чтобы купить электросамокат, тогда использование займа обосновано. Другое дело, когда человек имеет небольшую зарплату, но покупает топовую модель смартфона, чтобы похвастаться перед друзьями. При этом он будет несколько месяцев выплачивать долги. Конечно, никто не запрещает совершать такие поступки, но ваши действия могут привести к проблемам с финансами.
Займы в МФО пользуются спросом у людей, которые не могут накопить деньги из-за небольшого дохода. Решение оформить микрозайм будет вполне обоснованным, если человек может погасить долги и приобрести вещи, которые сделают его жизнь лучше.
Как работают услуги МФО
Оформление микрозаймов в 2024 году происходит довольно просто. Как правило, большая часть заёмщиков подает заявки онлайн, а деньги получает на банковскую карту. Это не только удобно, но и сокращает многие затраты, в том числе время на поездку в офис МФО. Однако онлайн-займы выдают на ограниченные суммы, например, до 30 тысяч рублей. Если нужно больше, тогда заёмщику следует обратиться в офис МФО.
Работает схема оформления займа просто:
1. Заёмщик выбирает МФО с оптимальными для себя тарифами. Например, если это МФО «Турбозайм», тогда клиент может получить микрозайм под 0%, а также воспользоваться другими акционными предложениями. Заявка оформляется после регистрации на сайте микрофинансовой организации.
2. Клиент выбирает условия и сумму, которая ему необходима «до зарплаты» или решения финансовых задач. Рекомендуется отправлять только одну заявку в МФО. Если сразу направить заявки в несколько компаний, то существует риск получить отказ.
3. Заполняется стандартная анкета, в которой нужно указать свои паспортные данные, номер банковской карты для перевода средств и прочую информацию. Справка о доходах не требуется, только указание своей зарплаты в анкете.
4. Когда менеджеры рассмотрят заявку (в среднем 15-20 минут) и одобрят сумму, клиенту предложат заключить договор. Учитывайте, что подписание договора происходит онлайн. Для этого нужно ввести код из СМС. Таким образом подтверждается согласие клиента на условия МФО.
5. Если клиент обращается в офис МФО, ему предлагают договор в письменном виде. Суть от этого не меняется.
Деньги поступают на банковскую карту заёмщика, номер которой он указал в анкете. Поэтому нельзя допускать ошибок, так как деньги могут уйти на счёт другого человека. Также заёмщик может выбрать любой другой оптимальный вариант выдачи средств: наличными или электронный кошелек. В некоторых случаях МФО выдают деньги на счет мобильного телефона.
Учитывайте, что ссуду нужно вернуть точно в сроки, прописанные в договоре. Алгоритм действий также будет стандартным.
1. Заёмщик самостоятельно выбирает подходящий для себя способ внесения платежа. Это может быть личный кабинет на сайте МФО, перевод с банковской карты, банкомат или терминал. Обратите внимание, что сторонние сервисы могут взимать комиссии, а деньги поступают на счет МФО с задержкой. Поэтому советуем использовать перевод с карты в личном кабинете.
2. Кредитор имеет право начислять неустойку за просрочку платежей. Например, если заёмщик не вносит деньги, тогда его долг увеличивается на размер штрафа и пени. При этом клиент может продлить срок действия займа, то есть оформить бесплатную пролонгацию.
3. Если заёмщик вовсе не возвращает деньги, тогда через время МФО вправе обратиться в суд или перепродать долг коллекторским агентствам. В таком случае взысканием задолженности будут заниматься специальные службы.
4. Судебное взыскание чревато тем, что должник может потерять ценное имущество, поэтому деньги лучше возвращать до наступления просрочки и разбирательств.
МФО в России осуществляют деятельность на базе специальных законов и нормативных актов. Это необходимо для того, чтобы каждый участник микрофинансового рынка имел определенную защиту от недобросовестных действий.
Какие законы работают в сфере микрозаймов?
В целом следует изучить закон № 353-ФЗ «О потребительских кредитах», так как он является основным в микрофинансовой сфере. В закон несколько раз вносили изменения, в том числе в 2024 году. Кроме того, в 2023 году были установлены актуальные процентные ставки, размер штрафов и пени.
Процентная ставка с 1 июля 2023 года может быть не выше 0,8% в день или до 292% годовых. Если МФО нарушает эти требования, заёмщик вправе обратиться в надзорные организации с жалобой.
Если заёмщик заключает краткосрочный договор до 12 месяцев, то в случае наступления просрочки общая сумма долга не может составлять больше 130% с учетом процентов, пени и штрафов.
МФО вправе начислять штрафы в размере до 0,1% в день или до 20% годовых. То есть выше этого порога штрафные санкции не начисляются. Данное условие должно быть прописано в договоре.
МФО «Турбозайм» напоминает, что лимиты и прочие условия выдачи займов меняются ежегодно, поэтому нужно заранее изучить все особенности микрокредитования. Главное — оценивайте свою платёжеспособность перед оформлением займа, кредита и других финансовых продуктов.
Следующая публикация
Нет комментариев